Si vous possédez et exploitez un commerce de détail, vous savez qu’être détaillant exige beaucoup de travail, un grand dévouement et un bon esprit d’entreprise. Peut-être est-ce une passion pour votre travail, la volonté de servir votre communauté ou le désir d’être votre propre patron qui vous a poussé à créer votre entreprise. Quoi qu’il en soit, concrétiser une vision est quelque chose qui peut être extrêmement gratifiant.

D’un autre côté, être son propre patron comporte de nombreux défis. Peut-être exercez-vous vos activités dans un local, en ligne ou à domicile. Peut-être vendez-vous vos produits dans des marchés ou des foires, ou encore lors de festivals ou d’autres événements. Peu importe le cas, vos heures de travail sont longues et vous faites face à beaucoup de risques, entre autres en ce qui a trait à la responsabilité civile.

C’est là qu’intervient l’assurance pour les détaillants. Il est crucial d’avoir une bonne protection d’assurance, même si celle-ci n’est pas obligatoire dans votre province. Sans cette protection, vous pourriez être tenu responsable de pertes ou de dommages qui pourraient vous coûter cher et mettre en péril l’entreprise que vous avez travaillé si fort à bâtir.

Il y a aussi certaines conséquences possibles qu’il vous faut envisager. Vous pourriez avoir besoin d’une assurance pour conclure certains contrats (non seulement pour obtenir des produits ou des services de fournisseurs, mais aussi pour louer un local). Vous pourriez aussi devoir fournir une preuve d’assurance pour participer à des événements ou à des salons commerciaux. Bref, il est important pour les détaillants d’avoir l’assurance et les protections adéquates en fonction de leur secteur d’activité.

 Qu’est-ce que l’assurance pour les détaillants?

L’assurance pour les détaillants peut contribuer à protéger votre entreprise et à couvrir les coûts liés à la responsabilité civile, aux pertes et aux dommages, par exemple en cas de poursuite judiciaire, de vol ou de bris d’équipement. Essentiellement, elle vous fournit un filet de sécurité pour éviter que des événements inattendus viennent compromettre votre travail et vos investissements. Les polices peuvent être personnalisées afin de répondre aux besoins particuliers des entreprises en fonction de leur taille, de leur emplacement et du type de produits ou de services qu’elles offrent.

Qui a besoin d’une assurance pour les détaillants?

Que vous exploitiez une boutique de cadeaux, un magasin d’aliments pour animaux, un magasin de fleurs, une boulangerie, un magasin d’articles de mode ou tout autre type de commerce de détail, vous devriez envisager de souscrire une assurance pour les détaillants. Si vous exercez vos activités à partir de votre domicile, ne présumez pas que votre police d’assurance habitation couvrira vos activités professionnelles. Les entreprises à domicile ont des besoins particuliers qui nécessitent des protections spéciales. Il en va de même pour les boutiques en ligne et les magasins éphémères, qui sont confrontés à leurs propres défis et à leurs propres risques en matière de responsabilité civile.

Quels sont les principaux risques à surveiller pour les détaillants?

En ce qui a trait à la responsabilité civile, vous n’êtes pas à l’abri des poursuites de clients. Même si vous ne commettez aucune faute, si un client croit que vous qui vous lui avez causé un préjudice, il peut engager une action en justice contre vous. Si vous avez un magasin qui a pignon sur rue, certains risques peuvent être associés à votre propriété. Par exemple, un client peut se blesser à cause d’une chute ou d’un de vos produits (y compris à cause d’un défaut de fabrication). En cas d’action intentée contre vous, l’assurance pour les détaillants pourrait vous aider à couvrir les frais juridiques ou ceux associés à de coûteux règlements.

Si vous vendez des aliments ou des boissons, les risques sont encore plus grands. Par exemple, si vous exploitez une boulangerie et qu’un client tombe malade après avoir mangé une part de votre quiche (en magasin ou à la maison), vous pourriez être poursuivi pour dommages corporels si le client estime que c’est votre nourriture l’a rendu malade et qu’il a subi des conséquences financières à cause de cela (par exemple, s’il a eu des frais médicaux à payer ou s’il a eu une perte de salaire).

Si vous avez des stocks, de l’équipement et du mobilier dans votre magasin, ces derniers pourraient être endommagés, entre autres en cas d’incendie, d’inondation ou de catastrophe naturelle. Ils pourraient aussi être volés ou vandalisés. Si vous exploitez une boutique éphémère, il se peut que votre police d’assurance des biens des entreprises ne couvre pas les stocks situés à l’extérieur de votre vitrine. Donc, si vous êtes le propriétaire d’une telle boutique, ou encore si vous devez régulièrement transporter des marchandises, n’hésitez pas à vérifier les protections supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin.

Si vous exploitez votre entreprise à domicile ou en ligne, vous n’êtes pas à l’abri des risques. Si vous stockez des marchandises chez vous, vous êtes exposé aux mêmes risques (vol, incendie, etc.) qu’un commerce qui a pignon sur rue. La plupart des assurances habitation ne couvrent pas les activités commerciales. Donc ne présumez pas que la vôtre couvrira votre entreprise si celle-ci subit des pertes ou des dommages.

Quelles sont les autres protections à considérer?

Supposons que vous exploitez une entreprise en ligne. À défaut de stocker des marchandises, vous stockez probablement des renseignements personnels sur vos clients, comme des numéros de carte de crédit. Les entreprises en ligne font face à des cyberrisques : fuites et violations de données, attaques par rançongiciel, hameçonnage, etc. Si une cyberattaque se produit et que des données personnelles sur vos clients sont divulguées, vous pourriez devoir interrompre vos activités et payer des amendes réglementaires, et votre réputation pourrait en souffrir. Même si votre entreprise est de petite taille, elle peut quand même être ciblée par des pirates informatiques. Une petite entreprise peut même être plus intéressante qu’une grande entreprise pour un cybercriminel, car elle sera considérée comme une proie plus facile. C’est pourquoi l’assurance des cyberrisques est si importante.

Si vous effectuez des livraisons ou que vous ramassez des produits, vous pourriez devoir interrompre vos activités en cas d’accident de voiture, surtout si le véhicule que vous utilisez est un véhicule personnel (et que vous aviez présumé que vous étiez couvert par votre police d’assurance automobile des particuliers). Si vous utilisez un véhicule pour vos activités professionnelles, une police d’assurance automobile des entreprises pourrait contribuer à couvrir vos pertes financières en cas d’accident et ainsi vous aider à protéger vos employés, votre entreprise et vos véhicules.

Que vous dirigiez un magasin qui a pignon sur rue, une boutique en ligne ou une entreprise à domicile, vous avez sans doute besoin d’équipement pour travailler : systèmes de terminaux de point de vente, presses à imprimer, unités de réfrigération, etc. Un bris pourrait avoir une incidence sur votre capacité à faire votre travail. L’assurance contre le bris d’équipement peut être ajoutée à votre police d’assurance pour les détaillants et contribuer à couvrir la réparation ou le remplacement de votre équipement essentiel.

Si le pire se produit et que vous devez temporairement fermer boutique, vous pourriez perdre votre gagne-pain pendant un certain temps, ce qui pourrait vous faire perdre des clients. Vous pourriez aussi devoir interrompre vos activités en cas de retards dans votre chaîne d’approvisionnement si l’un de vos fournisseurs interrompt sa production (par exemple, à cause d’un incendie). Peu importe le scénario, en cas d’interruption, vous devrez vous remettre sur pied le plus rapidement possible, car, dans le monde du commerce de détail, le temps, c’est de l’argent. Une assurance contre les pertes d’exploitation peut vous aider à faire face à la perte de revenus si vous êtes contraint de mettre fin à vos activités temporairement.

Protégez-vous et protégez votre commerce de détail

La bonne assurance pour les détaillants peut contribuer à protéger votre entreprise contre différents types de risques. Ainsi, vous pouvez continuer à faire ce que vous aimez, et passer moins de nuits blanches à penser à des choses que vous ne pouvez pas contrôler. Visitez notre page consacrée à l’assurance pour les petits commerces de détail afin d’en apprendre davantage sur les façons dont elle pourrait vous aider à atténuer vos risques et à protéger votre entreprise.

 

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