Utilisez-vous votre véhicule pour des tâches liées à votre travail? Il est important de savoir que si vous êtes impliqué dans un accident au cours de l’exécution de ces tâches, votre assurance automobile personnelle pourrait ne pas vous fournir une protection adéquate. Ce genre de situation pourrait par exemple affecter un propriétaire de petite entreprise qui effectue des livraisons, ou un entrepreneur travaillant seul qui se déplace d’un chantier à l’autre.

Si vos véhicules appartiennent à votre entreprise ou sont principalement utilisés à des fins professionnelles, il est probable que l’assurance automobile des entreprises soit le bon choix, puisqu’elle est conçue pour contribuer à bien vous protéger, ainsi que vos employés et les véhicules de votre entreprise.

Qu’est-ce que l’assurance automobile des entreprises?

L’assurance pour véhicule d’entreprise, communément appelée assurance automobile des entreprises, peut s’avérer essentielle pour répondre aux besoins liés à l’utilisation de véhicules dans le cadre d’activités professionnelles. Ce type d’assurance peut fournir une protection complète pour un large éventail de véhicules, des petites voitures utilisées pour les visites aux clients aux gros camions transportant des marchandises. Elle peut également couvrir différents risques, notamment les accidents, le vol et les dommages causés aux biens d’autrui. Enfin, l’assurance automobile des entreprises peut inclure une assurance de la responsabilité civile, qui est primordiale pour aider votre entreprise à couvrir les pertes financières si un de vos véhicules est impliqué dans un incident qui cause des dommages corporels ou matériels à des tiers.

Ai-je besoin d’une assurance automobile des entreprises?

Pour déterminer si vous avez besoin d’une assurance automobile des entreprises, vous devez prendre en considération trois éléments clés.

1. Pensez à l’utilisation que vous faites du véhicule. S’il est régulièrement utilisé pour des tâches professionnelles telles que des rencontres avec des clients, le transport de marchandises ou des livraisons, l’assurance automobile des entreprises peut être une bonne idée.
2. Le type de véhicule est également un élément important à prendre en compte. Les véhicules plus lourds ou ceux qui transportent des équipements spécialisés, qui coûtent plus cher à réparer ou qui peuvent causer plus de dégâts en cas d’accident, nécessitent généralement une assurance des entreprises. De plus, les véhicules spécialisés, notamment ceux qui ont été modifiés pour les besoins de l’entreprise (par l’ajout, par exemple, d’un appareil élévateur ou d’une unité de réfrigération), ne sont généralement pas couverts par l’assurance automobile des particuliers.
3. Le propriétaire du véhicule. En règle générale, une assurance automobile des entreprises est nécessaire si le véhicule appartient à une société, à une société de personnes ou à une entreprise individuelle. Même à titre d’employé, si vous utilisez souvent votre véhicule personnel à des fins professionnelles, vous devriez songer à vous procurer une assurance automobile des entreprises. En effet, dans certains cas, si un employé a un accident dans le cadre de ses activités professionnelles, son assurance automobile personnelle pourrait refuser de couvrir les dommages.

Que couvre l’assurance automobile des entreprises?

L’assurance automobile des entreprises peut comprendre plusieurs protections différentes, en fonction des besoins de votre entreprise. Il est important de toujours consulter votre agent en assurance de dommages, car il pourra vous aider à déterminer les garanties dont vous pourriez avoir besoin pour protéger votre entreprise sur la route. Bien que la police d’assurance puisse varier, voici quelques types généraux de garanties auxquels vous pouvez vous attendre :

Responsabilité civile

Cette assurance peut vous aider à vous protéger si votre véhicule blesse quelqu’un ou endommage ses biens. Imaginez que vous soyez propriétaire d’une entreprise de livraison et que l’un de vos chauffeurs heurte accidentellement la clôture d’un client, causant des dommages. Si votre entreprise est tenue responsable des dommages, votre assurance automobile des entreprises pourra vous aider à couvrir les coûts ou les pertes financières éventuelles.

Indemnités d’accident

Cette assurance vous procure, à vous ou à d’autres personnes assurées, des indemnités si vous êtes blessé dans un accident de la route. Ces indemnités peuvent servir à couvrir les frais de traitement en réadaptation, la perte de revenu et les frais associés à d’autres services nécessaires au rétablissement. Supposons que l’un de vos employés ait un accident et soit blessé alors qu’il se trouvait au volant d’un de vos véhicules d’entreprise; les indemnités d’accident de votre assurance automobile des entreprises pourront contribuer à couvrir ses frais médicaux et de réadaptation.

Dommages aux véhicules assurés

Ce type d’assurance peut vous aider à couvrir les pertes ou les dommages directs et accidentels subis par votre véhicule; sa protection s’étend également à l’équipement du véhicule.

Garanties facultatives de l’assurance automobile des entreprises, pour une protection plus étendue

Collision ou versement

Cette garantie peut vous aider à couvrir les dommages causés à votre véhicule en cas de collision, c’est-à-dire si votre véhicule heurte un autre véhicule ou un objet, ou s’il se renverse. Cette protection peut être cruciale en cas d’incident où se produit un impact physique.

Accidents sans collision ni versement

Cette garantie va au-delà des collisions avec d’autres véhicules. Elle peut aider à protéger votre véhicule contre toute une variété d’incidents non liés à une collision, tels que les dommages causés par la chute d’objets, les objets volants, le vandalisme et les missiles. Il s’agit d’une protection plus étendue qui aide à faire face à des situations que la garantie Collision ou versement ne couvre pas.

Risques spécifiés

Cette garantie porte sur des risques spécifiques et nommés. Il s’agit généralement de catastrophes naturelles telles que les tremblements de terre, les tempêtes de vent et la grêle, ainsi que de risques liés à une intervention humaine tels que le vol et l’incendie. Elle est généralement plus détaillée que la garantie Accidents sans collision ni versement et peut comprendre une liste prédéfinie de risques.

Tous risques

Il s’agit généralement de l’option la plus complète, qui combine les avantages des garanties Collision ou versement et Accidents sans collision ni versement. Elle couvre généralement un large éventail d’incidents, notamment les collisions, les vols ainsi que les dommages liés aux intempéries.

Facteurs pouvant influencer la prime de votre assurance automobile des entreprises

Votre type d’entreprise

Les activités de votre entreprise peuvent jouer un rôle dans le montant de votre prime. Par exemple, le risque d’accident peut être plus élevé pour un restaurant ou un magasin de détail qui effectue de nombreuses livraisons, étant donné que les livreurs sont souvent sur la route et qu’ils sont confrontés à la circulation et à des échéances serrées pour acheminer la marchandise aux clients. De ce fait, ils peuvent avoir besoin d’une protection plus importante en matière de responsabilité civile. En revanche, un consultant en informatique qui travaille essentiellement à domicile et n’utilise qu’occasionnellement son véhicule pour son travail n’est pas exposé aux mêmes risques. Ses besoins en matière d’assurance peuvent donc être plus simples et sa prime, moins élevée.

Les zones et la fréquence de vos déplacements

L’emplacement physique de l’entreprise peut également être un facteur. Les zones où les embouteillages sont importants, où le taux de criminalité est élevé ou qui sont sujettes à certaines conditions météorologiques peuvent être considérées comme présentant un risque plus élevé. Par exemple, si votre entreprise est située dans un endroit où les inondations sont fréquentes ou dans une zone où la circulation est intense, votre véhicule risque davantage d’être endommagé ou d’être impliqué dans un accident, et cela peut avoir une incidence sur vos coûts d’assurance. Les distances quotidiennes de déplacement peuvent également être un facteur. En effet, conduire 80 km par jour peut vous exposer à un risque d’accident plus élevé que si vous ne parcouriez que 20 km. Plus vous passez de temps sur la route, plus le risque d’incidents augmente, et votre prime d’assurance peut refléter ce fait.

Expérience d’indemnisation

Les sinistres passés peuvent être un indicateur des risques futurs. Si une entreprise a des antécédents de sinistres fréquents, les assureurs peuvent la considérer comme plus à risque, ce qui se traduira par une prime plus élevée.

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