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Il est important d’avoir une assurance qui protège tous vos biens, y compris votre véhicule. Les propriétaires de petite entreprise nous demandent souvent quelle est la différence entre l’assurance auto des particuliers et celle des entreprises, et s’ils ont besoin d’une assurance auto pour leur entreprise. Nous tenterons ici de répondre à ces questions pour que vous compreniez bien ce qui est couvert par chaque type de contrat afin d’éviter de vous exposer à des pertes potentielles.

Est-ce que vous utilisez un véhicule à des fins professionnelles?
Une assurance auto des entreprises pourrait vous aider à protéger votre petite entreprise.

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Qu’est-ce que l’assurance auto des particuliers?

Comme le nom l’indique, l’assurance auto des particuliers sert à protéger les particuliers et les familles lorsqu’ils utilisent un véhicule à des fins personnelles, notamment pour faire la navette entre la maison et le travail, et pour certains déplacements professionnels. Par exemple, le courtier immobilier qui prend son véhicule pour aller faire ses visites est couvert par son assurance des particuliers. La loi oblige tous les automobilistes canadiens à souscrire une assurance automobile. D’ailleurs, les propriétaires, locataires et conducteurs qui ne sont pas assurés sont passibles d’une amende allant de 5 000 $ à 50 000 $. Même si chaque contrat d’assurance des particuliers est unique, certaines protections de base sont presque toujours incluses. En voici quelques-unes :

    • Assurance de la responsabilité civile : Cette protection vous couvre en cas de dommages corporels (décès ou blessures) ou matériels causés à un tiers par un accident dont vous êtes responsable.
    • Indemnités d’accident légales : Vous recevrez une indemnisation (pour les frais médicaux, la réadaptation ou le remplacement du revenu par exemple) si vous êtes blessé dans un accident de la route.
    • Automobile non assurée : Cette protection s’applique à vous et aux membres de votre famille si l’un d’entre vous est blessé ou tué dans un accident avec délit de fuite ou par un automobiliste non assuré.

Qu’est-ce que l’assurance auto des entreprises?

De l’entrepreneur qui va de chantier en chantier au pâtissier qui livre ses petites douceurs, tout propriétaire d’entreprise qui utilise un véhicule dans un cadre professionnel a besoin d’une assurance auto des entreprises. Cette assurance ne couvre pas les risques personnels, mais bien les risques professionnels, et les protections varient d’un assureur à l’autre. Pour bien vous protéger contre les risques et les pertes, il est important de comprendre ce qui est couvert ou non. Voici certaines protections importantes pour les propriétaires de petite entreprise :

    • Dommages corporels subis par vous, vos employés ou vos passagers : Pour couvrir certaines dépenses comme les frais médicaux et la perte de salaire.
    • Responsabilité du chargement et du déchargement : Pour ceux qui transportent des biens chez des clients ou sur les lieux d’un événement.
    • Voiture de remplacement : Pour vous permettre de poursuivre vos activités pendant que votre véhicule professionnel est au garage. Cette protection est également offerte en assurance des particuliers.
    • Si vous vous rendez dans d’autres provinces ou États pour le travail, des protections supplémentaires sont souvent offertes pour que vos employés et vous soyez assurés pendant ces déplacements transfrontaliers.

Trois questions pour savoir si vous avez besoin d’une assurance auto des entreprises

Certains propriétaires d’entreprise croient que leur véhicule est couvert par leur assurance des particuliers lorsqu’ils l’utilisent à des fins professionnelles, mais ce n’est pas toujours le cas. Vous ne savez pas si vous avez besoin d’une assurance auto pour votre petite entreprise? Les questions qui suivent vous aideront à y voir plus clair.

  1. À qui appartient le véhicule, et qui le conduit? Si vous êtes le seul propriétaire de votre entreprise, que vous travaillez à domicile et que vous ne faites pas de livraison ou n’avez pas à prendre la route pour visiter plusieurs chantiers, une assurance des particuliers est probablement suffisante. Mais si le véhicule est au nom de l’entreprise et que vous l’utilisez pour affaires (livraison ou transport d’équipement par exemple), il vous faut une assurance des entreprises. Tous vos employés à temps plein qui conduisent le véhicule dans le cadre de leurs fonctions doivent être inscrits comme assurés désignés dans votre contrat.
  2. À quoi sert le véhicule dans la vie de tous les jours? Prenons l’exemple d’un entrepreneur qui va d’un chantier à l’autre en transportant des milliers de dollars d’outils et d’équipement. S’il endommage ses outils dans un accident de la route, son assurance des particuliers ne couvrira peut-être pas les frais de réparation ou de remplacement. Si vous utilisez votre véhicule pour l’une des raisons suivantes, vous devriez souscrire une assurance auto des entreprises :
    • Vous transportez ou livrez des biens, des matériaux ou de la marchandise.
    • Vous transportez des outils ou de l’équipement.
    • Vous donnez des cours de conduite.
    • ous transportez des passagers (en limousine ou en taxi par exemple).
  3. Quel type de véhicule conduisez-vous? En assurance auto des particuliers comme en assurance des entreprises, la protection nécessaire dépend du type de véhicule que vous conduisez. En cas d’accident, les véhicules utilitaires lourds et imposants causent généralement plus de dommages, et ce risque doit être pris en compte dans votre assurance. Si vous conduisez un VUS, un Jeep, un camion, un tracteur, une remorque ou un véhicule expressément conçu pour la construction ou les travaux d’entretien, vous devez souscrire une assurance automobile des entreprises.

Autres questions courantes sur l’assurance auto des entreprises

Est-ce que mon assurance des entreprises s’applique lorsque j’utilise le véhicule à des fins personnelles? C’est généralement le cas, mais il est toujours préférable de vérifier avant de fixer votre choix sur une assurance et un assureur. Ne présumez de rien : posez toujours la question à votre courtier ou à votre agent.

Combien coûte une assurance auto des entreprises? Chaque contrat d’assurance est unique et la prime dépend d’une foule de facteurs. Il existe des façons de réduire cette prime, et les propriétaires de petite entreprise peuvent déduire les garanties complémentaires de leur revenu imposable.

Je suis chauffeur pour une entreprise de covoiturage commercial. Me faut-il une assurance particulière? Si vous conduisez une voiture Uber ou Lyft, vous devez contacter votre assureur pour vérifier si votre assurance des particuliers couvre cette activité ou s’il vous faut une assurance auto des entreprises. Certaines entreprises de covoiturage commercial ont établi des partenariats avec des compagnies d’assurance afin que tous leurs conducteurs puissent souscrire une assurance des entreprises.

Qui peut assurer les véhicules de mon entreprise? Il y a de nombreux fournisseurs d’assurance automobile des entreprises au pays, et il est important de bien se renseigner afin de faire affaire avec un assureur réputé et digne de confiance. Pour en savoir plus ou pour obtenir une soumission adaptée aux besoins de votre petite entreprise, appelez les agents de TruShield Assurance au 1.844.429.9480. Nous vous accompagnerons de notre mieux, le plus rapidement et le plus simplement possible.

Le présent billet est fourni uniquement à titre informatif et ne vise pas à remplacer les conseils de professionnels. Nous ne faisons aucune assertion et n’offrons aucune garantie relativement à l’exactitude ou à l’intégralité des renseignements présentés. Nous ne pourrons en aucun cas être tenus pour responsables des pertes pouvant découler de leur utilisation. Consultez votre contrat d’assurance pour connaître les conditions et les exclusions qui s’appliquent.